Modellen voor uw bouwfinanciering
Wilt u een huis bouwen of een pand kopen, maar heeft u nog geen ervaring met bouwfinanciering? Geen probleem, want met een bouwfinanciering via smava kunt u uw droom om huiseigenaar te worden met weinig eigen vermogen verwezenlijken. Er zijn vele mogelijkheden om een woning te financieren. De meest voorkomende vormen van financiering zijn
Lijfrentelening
De annuïtaire lening is de klassieke vorm van bouwfinanciering en is ideaal als u uw droom om een huis te bezitten onmiddellijk wilt verwezenlijken. Wanneer u een lening op afbetaling afsluit, stelt de aanbieder u het afgesproken kredietbedrag ter beschikking. Vervolgens betaalt u de lening terug in vaste maandelijkse termijnen, plus rente en eventuele kosten. De rentevoeten blijven gelijk gedurende de periode waarin de rente wordt vastgesteld. Dit kan bijvoorbeeld 5, 10 of 15 jaar zijn. Na het verstrijken van deze periode wordt de lening meestal nog niet terugbetaald. U blijft dan de zogenaamde restschuld financieren via een overbruggingskrediet met een nieuw leentarief.
Lening met volledige terugbetaling
De lening met volledige aflossing is interessant als u wilt profiteren van berekeningszekerheid voor de gehele duur van de bouwfinanciering. In principe werkt het op dezelfde manier als een lijfrentelening. Bij deze leenvorm betaalt u echter het gehele geleende bedrag terug zonder vervolgfinanciering. Er is dus geen restschuld. Bovendien staat de rente vast voor de gehele looptijd van de lening. De maandelijkse aflossingen blijven dus gelijk, ongeacht veranderingen in de marktrente. Deze zekerheid heeft echter een prijs: de debetrentevoet van een volledig aflosbare lening is doorgaans veel hoger dan die van een annuïtaire lening.
Staatssteun voor de financiering van de bouw
Onder bepaalde voorwaarden kunt u deelnemen aan staatssteunprogramma’s voor de financiering van uw woning. Bijstand bij Wohn-Riester is bijvoorbeeld mogelijk voor alle verplicht verzekerden in de wettelijke pensioenverzekering. Bij de Riester-spaarregeling ontvangt u premies van de staat die u kunt gebruiken voor de aankoop, bouw of verbouwing van uw woning. KFW verstrekt laagrentende leningen als aanvulling op de bestaande bouwfinanciering. Deze kunnen bijvoorbeeld worden gebruikt voor de duurzame en leeftijdsgebonden bouw of verbouwing van een woning. Ook de deelstaten en gemeenten ondersteunen het eigenwoningbezit. Daartoe zijn er verschillende regionale steunprogramma’s met individuele voorwaarden.
Termijnlening
Een termijnlening is een speciale vorm van vervolgfinanciering. U boekt het vooraf, zodat u later kunt profiteren van de huidige gunstige rentetarieven. U kunt al enkele jaren voor de aansluitfinanciering een termijnlening overeenkomen. Het vervangt automatisch de oude lening aan het einde van de periode met vaste rente. U start dan uw vervolgfinanciering met de dan gunstige leenrente, ook al is de marktsituatie misschien ongunstig veranderd. De kredietverstrekker brengt hiervoor meestal een krediettoeslag in rekening. Het nadeel is dat u verplicht bent de termijnlening af te sluiten, zelfs als het renteniveau nog gunstiger wordt.